AML | Bit4.Sale

По законодательству от Компании требуются следующие меры:

• Установление регламента и процедур, предотвращающие использование услуг компании в отмывании денег.
• Обучение сотрудников процедурам и законам по борьбе с отмыванием денег.
• Проведение регулярных проверок с целью удостоверения, что регламенты и процедуры соответствуют стандартам и работают должным образом.
• Разработка и внедрение внутренних и внешних процедур по раскрытию подозрительных транзакций.

В регламенте по предотвращению отмывания денег изложены правила, процедуры и действия, которые устанавливают требования в отношении разработки и поддержания соответствующих требований и мер в компаниях.

Данные требования и меры должны:

• Идентифицировать и проверять:
  • Сложные или необычно крупные транзакции
  • Необычные шаблоны транзакций, которые не имеют очевидной экономической или видимой законной цели
  • Любая другая деятельность, которая может считаться связанной с отмыванием денег или финансированием терроризма
  • Указывать дополнительные меры, которые будут использоваться для предотвращения использования услуг и транзакций, которые способствуют анонимности для отмывания денег или финансирования терроризма
  • Определять, является ли клиент политическим лицом
  • Назначать сотрудника в организации, ответственного за раскрытие информации
  • Проверять факт незамедлительного оповещения сотрудниками Контактного лица о подозрительной деятельности, а также
  • Обеспечивать должное рассмотрение Контактным лицом внутренних отчетов в свете имеющейся информации и определение, порождает ли данная информация сведения или подозрения или обоснованные основания для получения сведений или подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма.
  • Финансовые учреждения (в которые входят валютные обменники, учреждения для осуществлению денежных переводов и пункты по обналичиванию чеков) также должны дополнительно:
    • Создавать и поддерживать процедуры, которые позволяют оперативно реагировать на запросы правоохранительных органов и
    • Сообщать регламент и процедуры своим филиалам и / или дочерним предприятиям, находящиеся за пределами Эстонской Республики.

Установление личности клиента

Все лица и их представители, которые подают заявки на установление любых деловых отношений с Zrx LTD OU, обязаны верифицировать свою личность. Личное признание и/ или публичность клиента и / или его представителя не освобождает от соблюдения обязательства по Руководству, направленное на выявление отмывания денег или финансирования терроризма.

При установлении деловых отношений с клиентом, независимо от того, является ли он индивидуальным предпринимателем или представителем юридического лица, клиент должен идентифицировать свою личность с помощью IT-инструментов. Идентификация и контроль личности клиента осуществляется с использованием банковских ссылок, ID-карт, мобильных идентификаторов, Smart-ID и т. д. Кроме того, средства связи, доступные только клиенту и / или его представителю (такие как @ Eesti.ee или другая эксклюзивная почта) и/ или уникальные идентификаторы пользователя на Zrx LTD OU, включая инструменты проверки, также могут быть использованы. Если документы или инструменты электронной идентификации недоступны, клиент должен идентифицировать себя с помощью ксерокопии документа идентифицирующего личность и отправить его ZRX LTD OU. Перед каждой транзакцией сотрудник должен убедиться, что клиент и / или его представитель был ранее идентифицирован и имеет право представительства.

Клиент должен предоставить свои персональные данные. Полный список требований указан на странице "Политика конфиденциальности".

Основанием для права представительства в случае если клиента представляет доверенное лицо, служит документ, удостоверяющий нотариальное заверенное представительство или другой равноудаленный документ, который легализован или одобрен сертификатом, заменяющим организацию (апостиль), если иное не предусмотрено. Нотариально заверенные копии вышеупомянутых документов отправляются по почте.

В случае, если сумма транзакции, совершенная клиентом, превышает 15000 евро, клиент должен предоставить копию своего банковского счёта или выписку со своего счета местного самоуправления, срок выдачи которой не должен превышать трех месяцев и содержать информацию о имени и адресе клиента.

Для проверки собранной информации, член административного персонала должен использовать доступные регистры и информацию, содержащуюся в Интернете. В случае деловых отношений с клиентами, представляющие повышенный риск, может потребоваться дополнительная информация и подтверждающие документы от отправителей. В случае сомнений, клиент может быть допрошен на основании собранных данных по телефону.

Меры надлежащей предосторожности

Основными признаками мер надлежащей предосторожности, применимые в отношении групп лиц, указанных в § 34 (2) 1) -6) Закона является соблюдение следующих условий: если клиенту было предоставлено письменное долгосрочное соглашение; если административный персонал уверен в точности информации, предоставленной Клиентом, или уверен что Клиент сможет предоставить данную информацию; если Контактное лицо не подозревается в отмывании денег или финансировании терроризма в отношении какой-либо сделки; если риски в отношении Клиента или транзакции могут считаться низкими; если клиент уже установил деловые отношения до применения Руководства или Клиент был идентифицирован после применения Руководства в соответствии с правилами Руководства.

Zrx LTD OU применяет меры должной осмотрительности, описанные в правилах, которые необходимы в связи с родом деятельности занимаемой Zrx LTD OU, и уровнем риска, связанного с транзакциями.

Zrx LTD OU уделяет особое внимание деятельности клиента, а так же обстоятельствам с которыми клиент сталкивается, которые указывают на факт отмывание денег или финансирование терроризма и / или обстоятельства, определённо указывающие на прямую связь клиента с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Перед установлением деловых отношений с клиентом, совершением сделки или подачей заявки на деловые отношения, Zrx LTD OU может применять следующие меры осмотрительности:

Идентификация клиента, проверка предоставленной информации, хранение данных и обновление информации;

Идентификация и проверка личности представителя клиента, включая его права на представительство. Объёмы полномочий, предоставленных представителю клиента, должны быть чётко определены, будь то долгосрочные деловые отношения или одноразовые сделки. Данные полномочия должны также определять право на представительство вступать с Zrx LTD OU в деловые отношения;

Идентификация фактического бенефициара;

Получение информации о деловых отношениях, включая информацию относительно целей и сущности совершаемых транзакций;

Ежедневное обслуживание и бдительность при работе с клиентами, включая транзакции, совершённые во время деловых отношений, мониторинг, регулярные проверки данных, используемых для идентификации клиента, обновление требуемой документации, данных, информации и, при необходимости, ресурсов, использующиеся для совершения транзакции и идентификации личности клиента.

Оповещать контактное лицо о случаях, когда совершаемые транзакции или деятельность клиента могут способствовать отмыванию денег или финансированию терроризма и, по возможности, прекращать осуществление данных сделок.

Меры надлежащей предосторожности могут применяться не только при использовании IT-инструментов, но при идентификации на основании предоставленных клиентом оригиналов документов. Если оригинал документа не может быть получен, то могут быть применены нотариально заверенные или официально заверенные копии. Любые другие копии использовать нельзя, даже если есть возможность установить, что данные копии могут быть сравнимы с оригиналом.

Обновление документов и данных, меры внутреннего контроля

• Данные должны обновляться не реже одного раза каждые два года.
• Административный персонал отвечает за взаимоотношения с клиентом (менеджер клиента), и он / она должен уделять особое внимание:
  • Данным клиента. В дополнение к ежегодному анализу, менеджер клиента должен постоянно отслеживать потенциальные риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с активностью клиента и совершаемыми сделками, и незамедлительно уведомлять контактное лицо об изменении профиля риска клиента ,
  • Контактное лицо составляет подробный план мониторинга, основанный на выводах из отчёта, на основании которых контактное лицо контролирует транзакции с наиболее высоким риском и профиль клиента

Обновленные данные должны быть немедленно введены контактным лицом в компьютерную систему Zrx LTD OU, где данные будут также доступны другим административным сотрудникам. Контактное лицо организует управление, процесс обновления, а также анализ включаемых данных и ввод результатов в хранилище данных для оценки всех рисков, организует подготовку плана действий и консультирования менеджеров по предотвращению рисков.

Ограничения по транзакциям

Административному сотруднику запрещено:

• Принимать оплату наличными;
• Осуществлять транзакции для неидентифицированных клиентов в соответствии с правилами Руководства;
• Осуществлять транзакции для анонимных или фиктивных лиц, которые используют чужие имена или наименования.

Административный сотрудник Zrx LTD OU может отказать в совершении транзакций, если:

• Документы или другая информация, представленная клиентом, подозреваются в неточностях, и клиент не может адекватно объяснить обстоятельства, вызвавшие сомнения;
• Личность клиента или учетные данные не могут быть установлены или проверены;
• Место жительства клиента и / или вид деятельности и / или профиль не могут быть установлены;
• Клиент находится в списках международных санкций и / или клиент подозревается Группой Финансовой Разведки в отмывании денег и финансировании терроризма, в случае, когда данная информация раскрывается Группой финансовой разведки;
• Имеются подозрения, что лицо может участвовать в отмывании денег или в финансировании терроризма.
• Отказ в совершении транзакции регистрируется в компьютерной системе Zrx LTD OU.

Контроль и анализ данных

• Когда клиент совершает транзакции, административный сотрудник Zrx LTD OU должен контролировать и вести анализ на предмет участия данных транзакций в отмывании денег или в финансировании терроризма.
• Если деятельность клиента относится к отмыванию денег или финансированию терроризма, административный сотрудник должен запросить у клиента дополнительную информацию, которая объяснит происхождение денег.
• При необходимости Контактное лицо может проанализировать операции клиента с целью выяснения возможной связи транзакций с отмыванием денег и / или неденежного происхождения денежных средств
• Контактное лицо, ответственное за оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, должно регулярно контролировать факторы риска финансирования терроризма и / или риски отмывания денег в Zrx LTD, а также дополнять пункты в Руководстве, в случае если информация в нём является неполной.
• Контактное лицо может анализировать транзакции клиента в блокчейне, а так же криптовалютный кошелёк клиента, на предмет поиска возможной связи транзакций с отмыванием денег или происхождение криптовалюты через службу scorechain.com. Zrx LTD OU будет исследовать происхождение биткойнов, проводить процедуры по борьбе с отмыванием денег, применять меры надлежащей предосторожности, а так же анализировать профили клиентов.

Отчётность и обучение персонала

Обучение в области борьбы с отмыванием денег будет проводиться с новыми сотрудникам до начала их работы и будет проводиться каждые 12 месяцев в качестве переподготовки. Персонал должен быть проинструктирован о рисках, связанные с отмыванием денег и финансированем терроризма, а также о способах идентификации и оповещения о необычных действиях или сделках, которые могут оказаться подозрительными. Мы также обязуемся проводить дополнительное обучение, в случаях существенных изменений в законодательстве, а также проводить ежемесячные учебные занятия по другим актуальным темам относящиеся к данному вопросу. Нами проводятся регулярные проверки по соблюдению правильности всех процедур и процессов при регистрации клиентов, а также при совершении всех транзакций.

Контактное лицо

Контактное лицо - это лицо, входящее в организацию, которое отвечает за контроль всей деятельности, связанной с вопросами борьбы с отмыванием денег. Контактное лицо назначается правлением. Правление Zrx LTD OU немедленно информирует подразделение финансовой разведки.

В перечень обязанностей контактного лица входит:

• Контактное лицо имеет право потребовать от всех сотрудников соблюдения обязательств, изложенных в Руководстве, и немедленного устранения всех нарушений.
• Рассмотрение новых законов и принятие решений о том, как они влияют на операционный процесс компании
• Подготовка письменного руководства по процедурам и предоставление данного руководства всем сотрудникам и другим заинтересованным сторонам
• Осуществление надлежащей осмотрительности по отношению к клиентам и деловыми партнерами
• Удостоверится, что сотрудники получили должную подготовку в сфере борьбы с финансовыми преступлениями при устройстве на работу и их дальнейшую переподготовку на постоянной основе
• Мониторинг деловых отношений и учет отзывов и принятых решений
• Принятие решений о продолжении или прекращении торговой деятельности с конкретными клиентами
• Удостовериться, что все деловые документы хранятся не менее пяти лет с даты последней транзакции клиента в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма